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50-30-20: la regla más simple para ahorrar más y que el dinero te alcance

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Ahorrar es algo que todos deberíamos estar haciendo, a nadie le regalan el dinero y el mundo nos ha mostrado una y otra vez que la situación puede cambiar repentinamente y es necesario tener un “colchón” para estar protegidos en caso de problemas.

Lo complicado es que, con la situación actual, a veces parece que ahorrar es un lujo y que, si lo hacemos, tendríamos que llevar un estilo de vida demasiado austero y sin poder darnos un gusto de vez en cuando, y eso es lo que hace que muchos decidan poner el plan en pausa hasta que “ganen lo suficiente” como para poder guardar un poco cada mes sin llegar al final desesperados por la siguiente quincena.

Pero eso no es exactamente lo que pasa, ahorrar no es tan complicado como suena y, de hecho, hay algunos trucos que ayudan a lograrlo de forma más simple y efectiva. No se trata solo de guardar un poco de dinero para un viaje, un coche o una casa propia, sino de tener un plan para el futuro y dormir más tranquilo sabiendo que, si hay alguna emergencia, vas a estar cubierto.

¿Cuánto deberías ahorrar cada mes? Realmente no hay una sola respuesta “unitalla” que le quede a todos por igual, algunos tienen la posibilidad de reservar una mayor cantidad y otros solo un poco cada quincena, lo que realmente importa es hacerlo y ser constante. Tal vez no todos vamos a terminar con una bóveda llena de dinero como la de los enanos en The Hobbit, pero seguro no hace daño tener un reserva de cualquier tamaño.

Amanda Cassar, de Wealth Planning Partners, explica que deberías estar ahorrando entre un 10% y 20% de tu sueldo cada mes, que va de acuerdo con uno de los trucos más simples y efectivos para ahorrar y manejar el dinero de forma más efectiva. (Ahorrar es la mejor forma de retirarte joven, así que hay que hacerlo)

¿Qué es la regla 50-30-30?

La regla 50-30-20 es un método simple para tener más orden en tus gastos, lo que te permite darte cuenta de en qué, dónde y cómo estás usando tu dinero y cuáles son las áreas en las que podrías estar ahorrando.

El método es simple, consiste en usar el 50% para tus gastos básicos (la luz, el gas, comida, etc…), el 20% para ahorrar y dejar solo el 30% restante para cubrir tus gastos personales (que van desde comprar los tenis que te gustan hasta ir al cine o salir a cenar de vez en cuando).

La idea detrás de la regla es que puedas tener un plan claro para que el dinero te alcance para todo y no acumules deudas importantes, permitiendo un poco de ahorro y un poco de diversión en el proceso, que es esencial para tu salud mental.

Lo bueno de la regla es que no es demasiado estricta, si hay meses en los que tienes menos gastos básicos, puedes utilizar lo que te sobra para ahorrar o para lo personal, por otro lado, si un mes se pone complicado, siempre puedes reducir el ahorro al 10% para tomar un poco de eso o bajarle a los gastos personales para cubrir lo que necesitas en ese momento.

La asesora financiera de Multiforte Financial Services, Kate McCallum, sugiere apuntar al 20% de ahorro siempre y está convencida de que la regla 50-30-20 funciona perfectamente bien si la divides de esta forma:

50% a lo esencial: vivienda, servicios públicos, alimentos, ropa esencial.

30% a "agradables para tener": entretenimiento, ropa especial, vacaciones.

20% a ahorros, pero desglosado en:

  • 20% a su reserva para emergencias o gastos "inesperados". Esto podría ser una reparación importante de la casa, una enfermedad inesperada o una factura sorpresa.
  • 30% por "diversión". Es probable que esto incluya sus objetivos a corto y mediano plazo, ya sea viajar, comprar un automóvil nuevo o hacer una gran fiesta.
  • 50% para "tu futuro", que son tus ahorros a largo plazo, incluidas las contribuciones adicionales a super.
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